Коммерческая ипотека ОАЭ 2026: ставки, LTV, требования
Коммерческая ипотека в ОАЭ работает по другим правилам, чем жилая, почти на каждом этапе — ставка, первый взнос, отношение к офф-план и даже сам процесс одобрения.
Выше ставки, выше первый взнос
Ставки по коммерческой ипотеке обычно 6–7% годовых на уменьшающийся остаток, против жилых от ~3.75–4%, потому что банки считают коммерческое кредитование более рискованным. Первый взнос тоже выше: около 30% для офиса или retail (до ~70% финансирования), около 40% для склада (до ~60%).
Два профиля заёмщика
Владельцы бизнеса: заёмщик обычно — компания, банкам нужно минимум 2 года истории в ОАЭ, 12 месяцев банковских выписок, VAT и Corporate Tax декларации, аудиторский отчёт. Заёмщики на зарплате: резидент ОАЭ с зарплатой от ~AED 25,000/мес тоже может претендовать, без собственной компании — банк обычно смотрит около 6 месяцев зарплатной истории и применяет DBR до ~50%.
Офф-план работает иначе
В отличие от некоторых жилых офф-план продуктов, банки, как правило, не финансируют коммерческую недвижимость на стадии строительства. Финансирование обычно становится доступным после выдачи Building Completion Certificate (BCC) — чаще всего для покрытия последнего платежа застройщику на сдаче, а не строительных взносов.
Equity release под уже принадлежащую недвижимость
Если объект полностью оплачен, equity release может достигать ~70% его стоимости — средства могут поступить на счёт компании без привязки к покупке другой недвижимости, при условии политики банка. Для сравнения, equity release под жильё может достигать ~80%.
Сам процесс отличается
Коммерческая ипотека не всегда следует стандартизированному pre-approval процессу — банк часто сначала изучает полный финансовый пакет и нередко хочет встретиться с клиентом лично до запуска формального кредитного процесса. Это нормально, не тревожный сигнал.
Полная статья про коммерческую ипотеку — в хабе Mortgage Advisory, с таблицей параметров, включая финансирование целого здания на основе арендного дохода и отдельные правила для нерезидентов (заметно более сложный маршрут, о котором стоит знать заранее).